What is PPF Account | योग्यता, ब्याज़ दर, फायदा

Hello Friends आपका स्वागत है हमारे ब्लॉग Examenglishhindi.Com में आज के इस Article में हम पढ़ेंगे की पीपीएफ खाता क्या है (What is PPF Account), पीपीएफ की विशेषताएं (Features of PPF), PPF पर ब्याज (Interest on PPF), न्यूनतम और अधिकतम निवेश (Minimum And Maximum Investment), टैक्सेशन (Taxation), PPF के बदले लोन (Loan Against PPF), योग्यता शर्तें (Eligibility Conditions), PPF खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़, PPF अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें? (How to Open PPF Account Online)

PPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें? (Check PPF Balance Online), PPF बैलेंस ऑफलाइन कैसे चेक करें? (Check PPF Balance Offline), पीपीएफ बैलेंस का विड्रॉल (Withdrawal of PPF balance), योगदान के साथ PPF का एक्सटेंशन:, योगदान के बिना PPF का एक्सटेंशन, बंद PPF अकाउंट को खोलना, PPF नॉमिनेशन, लोन पर ब्याज, तथा इनसे जुड़ी हुए जानकारी प्राप्त करेंगे तो चलिए शुरू करते है – What is PPF Account

पीपीएफ खाता क्या है (What is PPF Account)

What is PPF Account पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (Public Provident Fund) होता है | जो सरकार द्वारा चलाई जा रही एक तरह से Small Savings Scheme है जिसको लेकर निवेशकों को कोई जोखिम नहीं रहता है.

लंबे समय तक निवेश करने के लिए यह एक अच्छा विकल्प है. Retirement के समय इसका बड़ा Benefit मिलता है.

जितने ही ज्यादा समय के लिए PPF में निवेश किया जाता है उतना ज्यादा ही Return मिलता है.

अगर कोई हर साल 1.5 लाख रुपये 20 साल तक जमा करता है तो अंत वर्तमान ब्याज दर के हिसाब से उसको 66.60 लाख रुपये मिलेंगे.

अगर अगले 5 साल के लिए निवेश के समय को बढ़ा दिया जाए तो PPF Balance एक करोड़ रुपये हो जाएगा.

इसमें बहुत ज्यादा Benefit तो नहीं मिल पाता है लेकिन इससे मिलने वाली आया Tax Free होती है. साथ ही 80 सी के तहत इस पर Tax छूट भी ली जा सकती है. आयकर की धारा के तहत इस पर मिलने वाला ब्याज कर रहित होता है.

PPF Account पर मिलने वाला ब्याज अन्य बचत योजनाओं का तुलना में ज्यादा होता है.

PPF Account पर उसी तरह से Guaranteed Returns मिलता है जैसे अन्य Schemes पर मिलता है. PPF में निवेश Lump Sum किया जा सकता है या 12 समान किस्तों में किया जा सकता है.

अगर किसी ने नियमित रूप से PPF Account में निवेश किया है तो उसको Retirement पर एक करोड़ रुपये मिल सकते हैं.

PPF Account से एक करोड़ रुपये पाने के लिए निवेशक के 25 साल तक पैसे जमा करने होते हैं और इस समय 7.1 फीसदी की दर से मिलने वाले ब्याज पर गणना करने पर उसे यह रकम मिल सकती है.

एक वित्त वर्ष में इसमें कम से कम 500 रुपये या अधिकतम 1.5 लाख रुपये तक का निवेश किया जा सकता है.

फिलहाल पीपीएफ पर 7.1 फीसदी की दर से ब्याज मिलता है और इसका टेन्योर 15 साल का होता है.

अगर यह माना जाए कि कोई व्यक्ति 25 साल तक 1.5 लाख रुपये हर साल निवेश करता है तो उसे अंत में 1 करोड़ रुपये वर्तमान ब्याज दर के हिसाब से मिलेंगे.

इस पर ज्यादा समय के लिए चक्रवृद्धि ब्याज मिलता है. जिससे यह रकम बढ़कर एक करोड़ रुपये हो जाती है.

पीपीएफ की विशेषताएं (Features of PPF)

लॉक-इन अवधि (Lock-in Period)

• 15 साल की Lock-in Period वाला एक Long Term Investment है। इसका मतलब यह है कि PPF Account में जमा की गई राशि को Maturity पर ही निकाला जा सकता है, जो कि 15 वर्ष है।
• ये Period पूरी होने पर इसे 5 साल के लिए और बढ़ाया जा सकता है। समय से पहले Withdrawal की अनुमति है लेकिन केवल Emergency में आप ऐसा कर सकते हैं

PPF पर ब्याज (Interest on PPF)

• PPF Balance पर ब्याज की Calculation हर महीने की जाती है और यह ब्याज राशि हर Financial वर्ष के अंत में PPF Account में जमा की जाती है।
• सरकार द्वारा प्रत्येक तिमाही के लिए Interest Rates की घोषणा की जाती है।
• हर महीने, Interest राशि की Calculation हर महीने की 5 तारीख के बाद, महीने के आखिरी दिन तक के सबसे कम PPF Balance पर की जाती है।

न्यूनतम और अधिकतम निवेश (Minimum And Maximum Investment)

• व्यक्तियों को न्यूनतम 500 रुपये सालाना का निवेश करने की आवश्यकता होती है।
• व PPF Account में एक Financial वर्ष में अधिकतम निवेश 1.5 लाख रुपये तक किया जा सकता है

टैक्सेशन (Taxation)

• जिसका अर्थ है कि मूल राशि, Maturity Amount और साथ ही Interest Earned पर Taxe नहीं लगेगा

PPF के बदले लोन (Loan Against PPF)

• एक PPF Account धारक अपने PPF Balance के बदले लोन ले सकता है।
• हालांकि, Account खोलने की तारीख से केवल तीसरे वर्ष की शुरुआत और छठे वर्ष के अंत के बीच ही यह Loan लिया जा सकता है।
• अधिकतम Loan राशि PPF Balance के 25% तक Limited है|

योग्यता शर्तें (Eligibility Conditions)

• What is PPF Account केवल एक Indian निवासी ही PPF Account खोल सकता है
• NRI, PPF Account खोलने के लिए योग्य नहीं हैं। हालांकि, एक निवासी Indian जो Account खोलने के बाद NRI बन गया है, वह Maturity तक Account जारी रख सकता है
• Parents अपने नाबालिग बच्चों के लिए भी PPF Account खोल सकते हैं
• Joint Account और कई Account खोलने की अनुमति नहीं है

PPF खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

यहां उन Documents की एक List दी गई है, जो कि PPF Account खोलने के समय आवश्यक होते हैं:

• PPF खाता खोलने का फॉर्म (PPF Account Opening Form)
• पहचान को वैरिफाई करने के लिए आधार कार्ड, वोटर आईडी, या ड्राइविंग (Aadhar Card, Voter ID, Or Driving to Verify Identity)
• लाइसेंस (License)
• ऐड्रेस प्रूफ (Address Proof)
• पैन कार्ड (PAN Card)
• पासपोर्ट साइज़ फोटो (Passport Size Photo)
• नॉमिनी फॉर्म (Nominee Form)

PPF अकाउंट ऑनलाइन कैसे खोलें? (How to Open PPF Account Online)

• अपने Net Banking Portal पर Login करें
• ‘Open a PPF Account’ Option पर Click करें
• ‘Self Account’ व ‘Minor Account’ का Option चुनें
• आवश्यक जानकारी जैसे Nomination, Bank Information आदि दर्ज करें
• Screen पर दिखाए गए अपने Permanent Account Number (PAN), आदि जैसी जानकारियों को Verify करें
• जानकारियों को Verify करने के बाद, वह राशि दर्ज करें जो आप अपने PPF Account में जमा करना चाहते हैं

What is PPF Account आपको Enable Standing Instruction करने के लिए कहा जाएगा, जो Bank को निश्चित समय पर आपके Account से राशि कटौती करने में सक्षम बनाता है

अपनी पसंद का Option चुनने के बाद, आपको अपने Registered Mobile Number पर एक OTP प्राप्त होगा

एक बार Verification हो जाने के बाद, आपका PPF Account खुल जाता है। आपको भविष्य में Reference के लिए स्क्रीन पर प्रदर्शित Account Number को Save करने की सलाह दी जाती है

कुछ Banks आपसे Reference Number के साथ दर्ज की गई जानकारी की Hard Copy और संबंधित Bank को अपने KYC विवरण के साथ जमा करने के लिए भी कह सकते हैं

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि PPF Account खोलने के लिए प्रत्येक bank की अपेक्षाकृत अलग प्रक्रिया हो सकती है।

PPF बैलेंस ऑनलाइन कैसे चेक करें? (Check PPF Balance Online)

• PPF बैलेंस कैसे चेक करें – इस प्रकिया को शुरु करने से पहले ये सुनिश्चित करें कि आपका Net Banking Account Active है
• अपने Net Banking Login ID व Password के माध्यम से अपने PPF Account में Login करें
• Login करने के बाद, आपका वर्तमान PPF Account Balance आपकी Screen पर प्रदर्शित हो जाएगा

Internet Banking का उपयोग करके अपने Account में Login कर के आप अपने Account में Online Transfers करने, अपने PPF Account के लिए Enable Standing Instructions करने, अपना Account Statement Download करने और अपना PPF Loan Application Form जमा आदि कर सकते हैं

PPF बैलेंस ऑफलाइन कैसे चेक करें? (Check PPF Balance Offline)

Bank PPF Account के लिए एक अलग Passbook प्रदान करता है जिसमें आपके Account की Account Balance, Account Number, Bank Branch, Credit / Debit आदि की जानकारी दी जाती है। आप इस Passbook को Update करके अपने PPF Account की Balance Amount की Offline जांच कर सकते हैं।

पीपीएफ बैलेंस का विड्रॉल (Withdrawal of PPF balance)

PPF 15 साल की अनिवार्य Lock-in अवधि के तहत काम करता है। हालांकि, आपातकालीन मामलों में कुछ Balance Withdrawal किया जा सकता है। खाते से कुछ राशि को खाता खोलने के 6 वर्ष पूरा होने के बाद किया जा सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि खाता 15 फरवरी, 2013 को खोला गया था, तो Financial वर्ष 2018-19 के बाद से Withdrawal किया जा सकता है। प्रति Financial वर्ष में केवल एक आंशिक Withdrawal (कुछ ही पैसा निकालने) की अनुमति है।

योगदान के साथ PPF का एक्सटेंशन:

एक ग्राहक PPF Account की अवधि को 5 साल के Block में अनिश्चित काल तक बढ़ा सकता है। ग्राहक को फॉर्म जमा करके योगदान के साथ, Account के Extension का Request करना होगा।

योगदान के साथ Extension का चुनाव Maturity की तारीख से एक वर्ष के भीतर किया जाना चाहिए, अन्यथा, योगदान के बिना Extension का Default विकल्प लागू होता है

एक बार जब योगदान के साथ Extension किया जाता है, तो Account Extension की तारीख तक बैलेंस राशि का अधिकतम 60% Withdrawn किया जा सकता है

यह राशि एक बार में निकाली जा सकती है या कई वर्षों में बाँटा जा सकता है

एक वर्ष में अधिकतम एक Withdrawn किया जा सकता है

योगदान के बिना PPF का एक्सटेंशन:

• यदि कोई विकल्प नहीं चुना जाता है, तो Default विकल्प योगदान के बिना Extension लागू हो जाता है।
• इस विकल्प को चुनने के लिए आपको कोई फॉर्म भरने की आवश्यकता नहीं होती है
• प्रति वर्ष अधिकतम एक Withdrawn की अनुमति है और खाते में कुल बैलेंस तक की किसी भी राशि को निकाला जा सकता है
• एक बार PPF Account के Renewed हो जाने के बाद, विकल्प को बदला नहीं जा सकता है, अर्थात् बिना योगदान के या इसके विपरीत

बंद PPF अकाउंट को खोलना

• अगर PPF Account में प्रति वर्ष 500 रुपये का न्यूनतम योगदान नहीं किया जाता है तो PPF Account निष्क्रिय हो जाता है, एसे निष्क्रिय PPF Account को फिर से खोलने का तरीका निम्नलिखित है ,
• Account को पुन: Activa करने की Application डाकघर या बैंक शाखा में जमा की जानी चाहिए जहां Account आधारित है
• प्रत्येक वर्ष के लिए 50 रुपये के जुर्माने का भुगतान करना होगा

PPF नॉमिनेशन

• नाबालिग PPF खाते के लिए Nomination नहीं किया जा सकता है
• खाताधारक के माता-पिता, पति, रिश्तेदार, बच्चे, दोस्त आदि को Nominated किया जा सकता है
• PPF Account में Nominee एड करने के लिए खाता धारक को फॉर्म E जमा करना होगा
• अकाउंट अवधि के दौरान किसी भी समय Nomination किया जा सकता है।
• Nomination में परिवर्तन, Cancellation फॉर्म F के माध्यम से किया जा सकता है
• Nomination फॉर्म को खाताधारक और दो गवाहों द्वारा हस्ताक्षरित करना होगा।
• Nomination के हस्ताक्षर की आवश्यकता नहीं है
• विधिवत भरे जाने के बाद, फॉर्म को उपयुक्त बैंक / डाकघर की शाखा में जमा किया जाना चाहिए

लोन पर ब्याज

• What is PPF Account PPF के बदले लिए गए Loan पर देय ब्याज दर प्रचलित ब्याज दर से 2% अधिक होती है।
• 30 नवंबर, 2011 से पहले, यह दर प्रचलित ब्याज दर से 1% अधिक थी। इसलिए, उक्त तिथि से पहले लिए गए Loan के मामले में, ब्याज दर मौजूदा दर से 1% अधिक होगी
• EMI में मूल राशि के साथ ब्याज का भुगतान नहीं किया जाता है
• What is PPF Account एक बार मूल राशि पूरी के भुगतान के बाद 2 महीने के भीतर ब्याज चुकाना पड़ता है
• यदि Loan 36 महीनों के भीतर चुकाया नहीं जाता है, तो Loan की मौजूदा ब्याज दर से 6% अधिक ब्याज लिया जाता है

PPF के बदले लोन

• PPF के बदले Loan लेने की सुविधा Account खोलने के 3 वर्ष से लेकर छठे वर्ष तक उपलब्ध होती है। हालांकि पहला Loan बंद होने के बाद ही दूसरा Loan प्राप्त किया जा सकता है।
• PPF के बदले Loan लेने के लिए फॉर्म D जमा किया जाना चाहिए
• फॉर्म में Account Number, उधार ली जा रही राशि आदि
• PPF Account में जितनी राशि Account खोलने के दूसरे वर्ष में Account में मौजूद थी उसके 25%

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What is PPF Account :- अगर आपने What is PPF Account को यहाँ तक पढ़ा है तो मुझे पूरी तरह उम्मीद है की आपको What is PPF Account अच्छी तरह से समझ में आ गया होगा| इस Artical में अगर आपको कोई भी Problem हो तो हमें Comment के माध्यम से पूछ सकते है | अगर आपको यह Artical अच्छा लगा तो अपने दोस्तों के साथ शेयर करे What is PPF Account

What is PPF Account FAQ